DEFI skolintojas panaudoja 1 mln. USD studentų paskolas Filipinuose, Indonezijoje, bet kokia kaina?

Decentralizuotas skolinimo paleidimo „Pencil Finance“ trečiadienį pranešė, kad ji dislokavo 1 mln. USD už grandines studentų paskolas, o lėšos, skirtos skolininkams Filipinuose ir Indonezijoje, kaip platesnio postūmio išplėsti švietimo finansavimą besivystančiose rinkose.

Iniciatyva veikia renkant lėšas iš investuotojų ir padėdami jas į struktūrizuotas paskolų dalis per intelektualiąsias sutartis EDU grandinėje-„Layer-3“ grandinės grandinėje, sukurtoje „Arbitrum Orbit“ švietimo programose.

Iš pradžių likvidumą teikė „Animoca Brands“, „Open Campus“ – DAO, orientuota į decentralizuotą išsilavinimą – ir „Newcampus“, verslo pakilimo platformą.

Protokolas tvarko paskolos išmokėjimą ir grąžinimą į grandinę. Kapitalas padalijamas nuo 750 000 USD vyresniojo dalies, siūlančios fiksuotą 15% metinį pajamingumą ir 250 000 USD jaunesnioji dalis su kintama grąža ir pirmojo nuostolio rizika.

Kai sujungtos, lėšos, skirtos grandinėms, yra paskirstomos švietimo partneriams, kurie paverčia jas vietinėmis „Fiat“ valiutomis. „Erudifi“, mokslo finansavimo paslaugų teikėjas, turintis aštuonerių metų patirtį Filipinuose ir Indonezijoje, gauna kapitalą ir turi jį savo ižde už studentų paskolas.

„Pencil Finance“ teigė, kad jos protokolas decentralizuoja kapitalo srautą, grąžinimus ir – per daug laiko, o paskolos gavėjo vertinimas išlieka centralizuotas.

Skolinimas, pajamingumo paskirstymas ir operacijų stebėjimas atliekamas per intelektualiąsias sutartis grandinėje, nors pagrindinei komandai vis dar reikalaujama išsamiai tikrinti skolininką. Bendrovė planuoja pereiti prie valdymo iki „$ Pen“ žetonų turėtojų pagal DAO modelį.

„Tai yra neatrasta teritorija“,-pasakojo Filipiniečių vadovaujamos „Edutech“ platformos „Batckect“ generalinis direktorius Jiro Reyesas Iššifruoti.

Paleidimas atsiranda atnaujinant susidomėjimą Tokenizuotas Realaus pasaulio turtas, apimantis vyriausybės obligacijas, kredito produktus ir kitų rūšių turto palaikomą finansavimą.

„Švelniai tariant, galimybė yra nemaža”. „Animoca“ vykdomasis pirmininkas Yat Sui sakė Iššifruoti. „Studentų paskolų rinka vertinama maždaug 3,3 trilijono USD. Bendra visų„ blockchains “grandinės vertė yra apie 115 milijardų dolerių.”

„Jei būtų tik 10% studentų paskolų vertės, tai maždaug keturis kartus padidintų dabartinę visų pasaulio„ blockchains “TVL“, – pridūrė Sui.

Pieštukų finansavimo pozicijos švietimo paskolos yra naujos vertikalės toje platesnėje kategorijoje, kuri siūlo ir socialinį naudingumą, ir investuotojų pajamingumą.

Kai studentai kreipiasi dėl paskolų per „Erudifi“, įmonė moka mokslą tiesiogiai mokykloms. Tada studentai grąžina „Erudifi“ „valdomomis mėnesinėmis dalimis“, pradedant nuo trijų, šešių, devynių ir 12 mėnesių planų, padedant jiems „pusiausvyros studijoms ne visą darbo dieną ir vengti grobuoniškų paskolų“,-sakė „Pencil Finance“. Iššifruoti.

Kai studentai grąžina grąžinimus, Erudifi „grąžina lėšas“ kartu su susidomėjimu per pieštukų finansavimo platformą. Tada šios grąžos duoda originalių grandinės investuotojų pajamingumą.

„Aš užaugau šalyje, kurioje kolegijos mokslas buvo labai prieinamas. Valdžios parama reiškė, kad net mažas pajamas gaunančių asmenų studentai gali tęsti aukštąjį mokslą be skolų naštos“,-pasakojo „Pencil Finance“ įkūrėjas Frankas Li įkūrėjas Frankas Li. Iššifruoti. „Taip anksti aš neturėjau stipraus supratimo, kaip studentų paskolos gali būti kliūtis”.

Tik tada, kai Li atvyko į JAV, jis sako supratęs, kokie buvo skirtingi dalykai.

„Daugelis talentingų JAV studentų pasikliauja paskolomis tik norėdami baigti savo laipsnius, o kai kurie netgi atmeta pasiūlymus iš savo svajonių mokyklų, nes skolų našta yra per didelė“, – sakė jis. „Dabar, būdamas Azijoje, mačiau, kaip skiriasi ir daugeliu atžvilgių blogiau – situacija yra kylančiose rinkose.”

„Netgi pajėgūs studentai yra užrakinti, nes neturi kredito istorijos, nėra įkaito ir nėra institucinio kelio“, – tęsė Li. „Ir kai finansavimas yra prieinamas, palūkanų normos gali siekti 20% APY, kurią lemia pasaulinio likvidumo nesugebėjimas patekti į šias rinkas.”

Skolos laipsniai

Nors paskolos padidina trumpalaikę prieigą prie kapitalo, politikos tyrinėtojai teigė, kad tiesiog pasiūlyti mikrokreditą, ypač padidėjusių palūkanų normų, gali nepakakti skolininkų prasmingų ekonominių rezultatų.

Remiantis Švietimo departamento duomenimis, JAV federalinių studentų paskolos JAV turi fiksuotą 6,53%palūkanų normą.

Filipinuose vyriausybės remiama paskolų programa kadaise pasiūlė šeimoms naudotis studentų finansavimu 5%, tačiau iniciatyva, įvesta pandemijos metu, buvo palaipsniui panaikinta po 2021–22 mokslo metų.

Nuo to laiko studentai daugiausia rėmėsi privačiais skolintojais, mikrofinansų įmonėmis ar neoficialiais kredito teikėjais, kur metinės palūkanų normos gali būti nuo 30% iki daugiau nei 100%.

Pvz., Mikroloanų normos šalyje gali turėti efektyvias metines palūkanų normas, viršijančias 60%, kai juos išleidžia privatūs skolintojai duomenys Išleido Azijos plėtros banko.

„Pencil Finance“ teigė, kad „Erudifi“ paprastai siūlo palūkanų normas, pradedant nuo 1,9% per mėnesį, taip pat vienkartinį paslaugų mokestį nuo 4,5% iki 10%.

Nors apytiksliai trečdalis mokyklos, esančios tinkle, subsidijuoja palūkanas, kai kuriems studentams leidžiama skolintis 0%, o standartiniai mėnesio tarifų junginiai-iki maždaug 25,34%efektyvaus metinio normos, maždaug keturis kartus didesnis nei JAV

Nors studentų paskolų paklausa Filipinuose yra „nuoseklus ir augantis“, „Bitskwela's Reyes“ pažymėjo, kad paskolos bus „įsigytos ir valdomos ant grandinės“, o tai gali turėti įtakos produkto suvokimui.

Grandinės studentų paskolos galėtų pasiūlyti skaidriesnę alternatyvą, tačiau jie patenka į rinką, kurioje skolinimosi išlaidos išlieka didelės ir tapo „kliūtimi studentams“,-teigė Reyesas.

„Užpildę šias spragas, žemėlapyje gali lengvai sudėti tokį produktą kaip„ Pencil Finance ““, – pridūrė jis.